日前，保監(jiān)會對《中華人民共和國保險法（修訂草案）》（以下簡稱《草案》）做出說明，這已經(jīng)是《保險法》的第二次修訂。由此，長期困擾投保人的“投保容易理賠難”問題有望得到解決，因為“書面通知所缺索賠材料”、“30天內(nèi)作出核定”、“拒賠時說明理由”已明確寫入法律。
“30日內(nèi)核定”
擬寫入條文
“投保容易，理賠拖沓”的現(xiàn)象在保險理賠案中數(shù)不勝數(shù)。核定時間長、理賠金拖欠最讓車主們頭疼。徐小姐于今年7月初發(fā)生了雙車事故，她按照步驟報警、聯(lián)系保險公司并準(zhǔn)備好相關(guān)材料，但徐小姐卻等到8月底都未得到理賠消息，每次投訴得到的只是保險公司的一句回答：“核實情況后盡快回復(fù)！”
徐小姐碰到的這種情況，已經(jīng)被明文寫入此次草案中?！皶嫱ㄖ彼髻r材料”、“30天內(nèi)作出核定”、“拒賠時說明理由”等服務(wù)承諾明確寫入條文。上海匯業(yè)律師事務(wù)所律師湯淡寧表示，此前，保險法只對賠償金到賬有10日的規(guī)定，而用于核損的期限卻沒有明確說法，所以投保人需一等再等。修改后的《保險法》意味著保險公司必須在發(fā)生事故40天內(nèi)，做完核損、理賠金到賬。但湯淡寧也提到，僅是規(guī)定30日內(nèi)核定還不夠，對超期的保險核定應(yīng)明文規(guī)定需承擔(dān)法律責(zé)任。尤其是涉及人傷的案件，要求保險公司按照最低標(biāo)準(zhǔn)先行賠付。
據(jù)記者了解，盡管2007年10月，上海23家財產(chǎn)保險公司共同簽約的《上海市財產(chǎn)保險公司車險理賠服務(wù)承諾》（以下簡稱《承諾》）中規(guī)定，索賠單證齊全，對索賠金額雙方達(dá)成一致的：僅涉及車損的賠案，5日內(nèi)支付賠款（節(jié)假日順延）；涉及人傷的賠案，10日內(nèi)支付賠款。但《承諾》實施10個月來，效果并不顯著，大部分保險公司的理賠金在3個月內(nèi)到賬已算正常，半年到賬也很常見。
未上牌發(fā)生事故
有望獲理賠
由于消費者在填單交費到保險公司、最終同意承保之間存在時間差，那么在時間差中發(fā)生事故是否能得到理賠？車輛在上牌前必須購買交強(qiáng)險，然而在上牌前（未上臨時牌照的車主）發(fā)生事故，保險公司不予理賠怎么辦？
對于上述問題，《草案》也做出相關(guān)規(guī)定，明確了保險合同成立的時間期限：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立”，同時增加了“依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可對保險合同的效力約定附條件或附期限”的規(guī)定。
湯淡寧認(rèn)為，《草案》明確了保險合同的成立與效力，只要購買了車險，簽訂了保險合同，發(fā)生事故就可以得到保險公司的理賠。這對于新車主來說，是個非常有利的保護(hù)條款。
嚴(yán)打騙保
情節(jié)嚴(yán)重者吊銷職業(yè)資格
此前，保險從業(yè)人員與維修廠聯(lián)合騙保的現(xiàn)象也屢被曝光，在此次草案中也增加了對這些違法行為進(jìn)行從重處罰的條款。今后車主發(fā)現(xiàn)保險工作人員以虛構(gòu)合同等方式進(jìn)行理賠、騙取理賠金或其他不正當(dāng)利益，以及挪用、侵占保險費，利用保險中介從事違法行為時，可向監(jiān)管部門投訴。
現(xiàn)實中存在的保險違法行為還包括：保險中介機(jī)構(gòu)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要細(xì)節(jié)；強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；未按照規(guī)定繳存理賠金或者投保職業(yè)責(zé)任險等。草案中也加重了對上述違法行為責(zé)任人的責(zé)任追究，除了對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，還新增了對直接負(fù)責(zé)人采取取消任職資格、實施市場禁入等處罰措施；對有違法行為的保險銷售，可予以警告、罰款、吊銷資格證書、實施市場禁入的處罰。
另一方面，監(jiān)督部門也將對理賠核定進(jìn)行更加嚴(yán)格的監(jiān)督，包括對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查；進(jìn)入涉嫌違法行為場所調(diào)查取證；詢問當(dāng)事人、查閱、復(fù)制、封存有關(guān)文件和資料；查詢銀行賬戶；申請人民法院凍結(jié)、查封涉案財產(chǎn)；對出現(xiàn)重大風(fēng)險等情況的保險公司董事、監(jiān)事、高級管理人員采取限制其出境、申請司法機(jī)關(guān)禁止其處分財產(chǎn)等措施。
(本文來源：江南時報 作者：李佳麗) 
