通常買車的興奮過后，還有許多具體后續(xù)事宜等著我們?nèi)マk。上牌，交購置稅和養(yǎng)路費這些都是基本流程，只是手續(xù)有些繁瑣，但技術含量不高，也不存在能夠節(jié)約什么費用。而通常為愛車購買保險卻是讓很多人有些摸不著頭腦了，因為要面對不同的保險公司還有那些名目繁多的險種來作出選擇。如果不考慮節(jié)約，倒是很省事，一個全保幾乎就可以搞定一年的用車無憂了。但面對高油價以及各種養(yǎng)車支出。除了少數(shù)經(jīng)濟實力較強的人可以不計較保險費用外，對于很多大眾汽車消費群體而言，保險基本占據(jù)了每年養(yǎng)車費用的1/3到1/4的支出，不節(jié)約不算計一番肯定是不現(xiàn)實的。
筆者到現(xiàn)在為止已經(jīng)歷經(jīng)了兩部車；2001年-2006年是一部二手車，2006年買新車后一直現(xiàn)在。加上剛剛購買的2009年保險，汽車保險一共買了9次。加上單位，同事、朋友、車友等等經(jīng)驗。筆者這幾年從中感悟的經(jīng)驗和教訓也不少，就保險的購買以及具體區(qū)別希望能夠和大家一起分享。而我們所想要表達的保險購買原則歸納成簡單一句話就是，“安全第一，保障為主，節(jié)約為本”。
一、首先了解車險的大致險種
1.車輛損失險
車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。
2.第三者責任險
指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。
3.盜搶險
機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用?？梢?，機動車輛全車盜搶險的保險責任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失；二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內(nèi)負責賠償。
4.車上座位責任險
車上人員責任險負責賠償保險車輛發(fā)生意外事故，導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用。
5.玻璃單獨碎險
指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里也可以賠償。
6.自燃險
車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。
7.劃痕險
在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用。
8.不計免賠特約險——是車損險及商業(yè)三者險的配套條款。不上此險，發(fā)生事故，保險公司會有一定的免賠，一般單方事故或在事故中負全部責任時就要自己承擔20％。
9.交強險
交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以 賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。
10.新增設備損失險
新增設備損失險負責賠償車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設備的直接損失。新增設備是指除車輛原有設備以外，車主另外加裝的設備及設施。如：CD、DVD及電視錄像設備、GPS車載定位終端、真皮或電動座椅等等。
二、保險公司和保險方式的選擇
在中國境內(nèi)的承擔車輛保險的公司還是為數(shù)不少的。全國范圍內(nèi)，大家比較了解的大保險公司有以下幾家，諸如人民保險公司，平安保險公司，太平洋保險公司，陽光保險公司等等。其次是大地保險公司，都邦保險公司等等。還有中國人壽保險公司也加入了車輛保險業(yè)務。
筆者就兩種投保的保險公司也有不少家了，先后有人保，華安，華泰、平安，太平洋，大地，陽光等等。結合自己和其他周圍關系人群經(jīng)驗而言，大保險公司對于大的理賠會比較及時到位，很少有推諉現(xiàn)象。小的保險公司在大案理賠方面動作比較慢一些。還有異地堪損也是委托大保險公司進行，未免手續(xù)相應更復雜。但不少二類保險公司對于小賠償卻比大保險公司更積極，至少在筆者所處的省會城市是大多數(shù)情況下如此的。
一般車險購買基本上分為三種購買方式。最常見的是當?shù)乇ｋU從業(yè)人員主動推銷。這類保險的好處就是在發(fā)生事故時，可以直接找到保險人員幫你溝通定損上的一些不同看法或意見。比如筆者有一次因為前擋風玻璃的更換費用和定損人員產(chǎn)生分歧以至爭執(zhí)時，馬上和保險購買人員聯(lián)系，通過他的協(xié)調，很快就讓雙方平息了爭議，筆者也較好的維護了自身權益。但需要指出的是，這類保險費用一般都要比其他形式高出10%-15%。
第二類就是新興的網(wǎng)絡和電話投保，各大保險公司都有網(wǎng)站，只要你填好相關信息以及聯(lián)系方式，對方保險公司就會主動和你聯(lián)系。也有不少保險公司會主動電話聯(lián)系車主。這樣的事情，筆者每年保險到期前一段時間安都會遇到不少此類電話。至于你的信息如何被其他保險公司了解，這就是市場競爭的學問了。這類保險相應會比較便宜，相應折扣較高。給車主節(jié)約了一些保險購買開支，但不足之處是缺乏溝通方式。老車主如果熟悉保險的話，購買這類保險比較合適，不熟悉的新手，建議謹慎購買。
筆者也就碰到這種類似情況，高低音喇叭在追尾中損壞，4S店報價是160元更換兩個喇叭。保險堪損人員當時核定140元，看上去金額差別不大。最后賠付到筆者手里實際只有80元。無形中自己就損失了80元。保險杠損壞也是能修就修，也不管其卡子損壞后對保險桿的固定程度如何。甚至于保險桿中的防撞鋼梁也是修理敷衍了事，最后是筆者堅決不同意才作罷。對于那些新手而言，防撞梁修了也就修了，可他們不知道，拉直的防撞鋼梁已經(jīng)失去了強度，根本毫無安全保護而言，充其量就是一個擺設。別看人家保險公司規(guī)模大，但糊弄菜鳥們也一樣的出色。
如果你認為是4S店報價過高，筆者可以告訴你，在4S店以外的配件店購買一對喇叭都要120元,和賠付的差價仍然有40元之多。如果用戶不滿，定損員會帶你去他們的汽修廠修理。看了車廠維修環(huán)境，就和一個路邊小店沒有任何區(qū)別。放在這里修車，你如果不熟悉，看看他們修其他車的動作你都會害怕愛車遭罪了。一個大保險公司的修理廠亂糟糟的環(huán)境無論如何是一些理想派車主所不能忍受的。
第三類4S店代購買或單位集體購買車險。在4S代購買的方便之處就是不要提前支付修車費用，把車放4S一放，定損，理賠，維修，開發(fā)票給保險公司一條龍服務都完成了，大多數(shù)情況下一點也不操心。唯一不足是購買費用會要比其他方式要高一頭。因為這中間4S也要在保險費用中提成。靈活性在于，如果4S為了爭取客戶購買新車，也會在保險一塊作出優(yōu)惠。這就好比孫悟空七十二變一樣，各地有各地的不同做法。筆者只能交代大概而已。
單位集體購買車險比較好，費用低，理賠方面保險公司也會比較痛快，畢竟要考慮將來的投保利益。不會像個人對保戶那樣斤斤計較。不過現(xiàn)在國家對掛靠單位車險有嚴格的規(guī)定，有時還會遇到理賠費用賠付給單位，個人支取比較麻煩的事情。
買完保險拿到保單后，請大家花半小時將保單及保險條款認認真真讀一遍。筆者敢說，90％以上的車主沒有認真看過保險具體條款和細則。如果實在沒時間，也起碼要將“責任免除”及“被保險人義務”看一遍，因為保險公司的拒賠理由都是從這兩項挑出來的。 (本文來源：網(wǎng)易汽車頻道 作者：獵殺潛航) 
