蓋世汽車網(wǎng)1月9日報道 在車市強勁回暖的感召下，銀行車貸業(yè)務(wù)也大舉回歸。央行公布的貨幣信貸數(shù)據(jù)顯示，二季度我國汽車信貸同比增速超過150%。今年昆明市多家銀行車貸余額同比增幅達到100%以上。
車貸利率參照一般商貸利率
隨著市場的變化，眼下車貸又成了銀行眼中的“香餑餑”。不過這一次，銀行在選擇客戶、擔保方式等方面都更加審慎，隨著個人征信系統(tǒng)逐步完善，車貸的壞賬率已經(jīng)大為降低，這也增加了銀行的信心。已經(jīng)有銀行推出了自己的汽車貸款品牌。與汽車金融公司的車貸產(chǎn)品相比，利率低是商業(yè)銀行的最大優(yōu)勢。
記者通過咨詢工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行以及中信銀行等多家商業(yè)銀行的客服人士了解到，這些銀行的車貸利率均根據(jù)央行基準利率，一般情況下，不作上浮或下調(diào)，可參照一般商業(yè)貸款利率。而汽車金融公司方面，供給不足和定價偏高仍然是主要的問題。
銀行多足鼎立不成體系
雖然貸款買車國內(nèi)比例和歐美、日本相去甚遠，但是據(jù)行業(yè)估算，今年新車消費可能有1/4是靠貸款拉動的。由于有銀行車貸利率降到新低，比汽車金融公司低5%的差別，就目前情況分析，絕大多數(shù)車貸業(yè)務(wù)還是掌握在商業(yè)銀行手中。
而記者發(fā)現(xiàn)，近期被各家銀行著力推廣的信用卡分期買車業(yè)務(wù)也并非順暢，不少車主表示盡管自己信用記錄良好，但還是被以“平時消費不夠多元”為由拒絕，看來還是有一定的申請門檻。更為困難的是，客戶即便完成了各項手續(xù)，銀行也不一定能真實地評判出客戶的信用等級。缺乏全國聯(lián)網(wǎng)的汽車登記系統(tǒng)，也使銀行貸后跟蹤監(jiān)控環(huán)節(jié)薄弱。此外，相關(guān)法律法規(guī)不配套，一旦發(fā)生借款人違約或車輛抵押物糾紛，不但銀行耗時、耗力，法院還得介入，如此等等，都限制了車貸業(yè)務(wù)的順利開展。
汽車金融公司還款多樣化
“在我們單店的情況來看，車主反映比起商業(yè)銀行更愿意選擇汽車金融機構(gòu)?！敝x欣告訴記者。他表示，對于絕大多數(shù)購車者而言比起車貸利率，月供等因素才是影響車主選擇何種車貸方式的主要原因?！坝捎谏虡I(yè)銀行審查嚴格，就把很多需要申請車貸的消費者拒之門外。一般情況下，如果沒有房產(chǎn)等抵押，幾乎不可能在商業(yè)銀行申請到車貸，同時還需提供身份證、戶口證明、收入證明甚至最近6個月的銀行對賬單。并且商業(yè)銀行推出的車貸方案也沒有汽車金融公司這么豐富完善?！敝x欣說。
他還介紹，汽車金融公司另外一個優(yōu)勢就是辦理手續(xù)便捷，平均只要3~7個工作日，而商業(yè)銀行一般需要半個月時間。
汽車金融公司資金來源成本高
記者發(fā)現(xiàn)，雖然目前我國已經(jīng)有汽車金融公司10家，但是它們實際提供的汽車貸款利率差別甚大，像通用更超過9%，不同機構(gòu)車貸利息相差甚遠。而當記者昨日以購車者身份致電多家商業(yè)銀行查詢，卻發(fā)現(xiàn)銀行車貸年利率并未有收緊跡象，反而一家低過一家。
業(yè)內(nèi)人士介紹，汽車金融公司貸款利率居高難下，和它的資金來源有關(guān)。有的是靠汽車集團輸血，有的是從銀行貸款和其他地方抵押擔保來的錢，成本較高，只能將車貸利率維持在較高水平。且至今還沒有一家汽車金融公司獲準發(fā)行金融債，僅有個別汽車金融公司試點發(fā)行汽車貸款資產(chǎn)支持證券產(chǎn)品。
昨日，記者采訪了全國乘用車市場信息聯(lián)席會相關(guān)負責人，他表示在央行發(fā)布《指導(dǎo)意見》前，全國乘用車市場信息聯(lián)席會就已發(fā)布了《對汽車消費信貸調(diào)整的建議》。“汽車工業(yè)發(fā)達國家的汽車消費信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)非常普及。在全球汽車市場，有70%以上的汽車是通過貸款方式銷售的。”
他表示，我國的消費信貸業(yè)務(wù)的主體跟發(fā)達國家不一樣。如發(fā)達國家的汽車消費信貸80%以上的業(yè)務(wù)是汽車廠家自己的汽車金融公司做，我們國家的汽車消費信貸業(yè)務(wù)主要是由商業(yè)銀行在做。汽車消費信貸的實施對汽車市場的發(fā)展的確起著推波助瀾的作用。
他認為，央行聯(lián)合銀監(jiān)會發(fā)文表示，這將直接降低汽車金融企業(yè)的融資成本，促進汽車信貸消費。采訪中，各經(jīng)銷商表示，信貸制度的完善將直接刺激汽車銷售，對于來年汽車市場來說無疑是個利好消息。
(本文來源：蓋世汽車網(wǎng) )
