未上牌新車遇險(xiǎn)今后可索賠

    駕駛證沒(méi)按期檢驗(yàn)，出了事故就不予理賠？新買的座駕還未來(lái)得及上牌辦證就遭遇車禍，也不予理賠？這些受爭(zhēng)議的車險(xiǎn)免賠條款有了明確答案。日前《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布，各大保險(xiǎn)公司將以該商業(yè)車險(xiǎn)示范條款作為范本，制定自身的車險(xiǎn)合同條款。

    不過(guò)，記者在新規(guī)發(fā)布后采訪東莞部分保險(xiǎn)公司和4S店理賠經(jīng)理時(shí)得知，由于各保險(xiǎn)公司需要依據(jù)示范修改各自保險(xiǎn)合同中的具體條款，因此新條款的執(zhí)行恐怕還要等到下半年，目前，保險(xiǎn)公司還是按照原有保險(xiǎn)條款進(jìn)行理賠。

    現(xiàn)行條款新車無(wú)牌遇險(xiǎn)難索賠

    今年2月份，家住南城的趙先生在車庫(kù)倒車時(shí)撞到了右后門(mén)，報(bào)了保險(xiǎn)后,才發(fā)現(xiàn)駕照已經(jīng)過(guò)期了，保險(xiǎn)公司以此為由不予賠付，雙方為此糾纏了很久。保險(xiǎn)公司的意見(jiàn)是，駕駛員的駕駛證已不在有效期內(nèi)，符合保險(xiǎn)合同中“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”的免賠條款，因此不予賠償。最終，趙先生只好自己承擔(dān)了5000多元的修車費(fèi)用。

    如趙先生這般買了保險(xiǎn)不能獲賠的情況不在少數(shù)。在實(shí)際生活中，新車上牌與買保險(xiǎn)客觀存在時(shí)間差（保險(xiǎn)可以在提車當(dāng)日購(gòu)買，上牌則需要若干工作日）。如果在上牌前（包括臨時(shí)號(hào)牌）發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司的處理方式往往有所區(qū)別。有的保險(xiǎn)中介在推銷車險(xiǎn)時(shí)常承諾未及時(shí)上牌出了事故照賠不誤，但有的車主卻曾碰到過(guò)保險(xiǎn)公司以車子“沒(méi)有上正式牌照”為由拒賠的情況。

    據(jù)記者了解，在現(xiàn)有各保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)免責(zé)條款中，基本都有“除本保險(xiǎn)合同另有書(shū)面約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車沒(méi)有公安交通管理部門(mén)及其他相關(guān)管理部門(mén)核發(fā)的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格”不予賠付的相關(guān)條款，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是沒(méi)有合法號(hào)牌不賠。

    修改十余條爭(zhēng)議性免責(zé)條款

    買了保險(xiǎn)卻有如此之多的不賠條款，讓車主十分不解。此次示范條款的公布，則正式明確了駕照過(guò)期、未來(lái)得及上牌等情況都可以正常理賠。記者看到，在正式版的示范條款中，保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)大，免賠事項(xiàng)減少，車險(xiǎn)保障能力提高。

    其中，將原有商業(yè)車險(xiǎn)中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費(fèi)用”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任直接納入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任；刪除了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款實(shí)踐中存在一定爭(zhēng)議的十余條責(zé)任免除，例如“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”、“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的合法有效行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證”；免去了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款中的部分絕對(duì)免賠率。

    何時(shí)正式實(shí)施尚未明確

    盡管這一利好車主的“示范條款”已發(fā)布，但還沒(méi)有具體實(shí)施的日程表。有保險(xiǎn)公司工作人員介紹，據(jù)他所知“示范條款”真正實(shí)施還需要一段時(shí)間，各大保險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步改造車險(xiǎn)平臺(tái)，新示范條款起碼要在7月份后才能正式實(shí)施。另有4S店理賠經(jīng)理認(rèn)為，此次調(diào)整涉及到保險(xiǎn)公司自行制定保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整，工程量較大，估計(jì)年內(nèi)能落實(shí)下來(lái)就不錯(cuò)啦。還有專業(yè)人士認(rèn)為，即使示范條款在各保險(xiǎn)公司得到落實(shí)，具體執(zhí)行起來(lái)的時(shí)間是從公司條款修改之日起，還是從車主新的年度另立保險(xiǎn)合同算起，目前還需要有關(guān)方面進(jìn)一步厘清。