來自湖南的歐昭,明明交了車輛盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi),但是臨時(shí)牌車輛被盜后,保險(xiǎn)公司卻以該車未取得正式牌照且相關(guān)資料不齊全等理由而拒賠。歐昭向本報(bào)報(bào)料后,記者采訪保險(xiǎn)公司,該事件得到保險(xiǎn)公司高層的高度重視,并表示將和歐昭協(xié)商處理理賠的事情。后來,歐昭提供了購車發(fā)票、報(bào)警回執(zhí)等資料,經(jīng)雙方協(xié)商,因被盜臨時(shí)牌車尚有行駛證、正式牌照等資料不齊,按照有關(guān)比例,保險(xiǎn)公司在歐昭的投保費(fèi)中扣出1萬元,將剩下投保費(fèi)退還給歐昭。律師建議,臨時(shí)車牌不應(yīng)成為拒賠的理由。東莞消委會提醒市民,消費(fèi)者在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí),應(yīng)看清楚里面的條例。
事件:臨時(shí)號牌車被盜
2013年4月19日,歐昭在東莞市南方汽車銷售服務(wù)有限公司石龍分公司以一次性付款方式購買了一輛東風(fēng)日產(chǎn)軒逸,新車購置價(jià)格95135元,購車后委托車行向東莞市車輛管理部門辦理上牌、入戶手續(xù),并委托車行向中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東莞分公司投保(保險(xiǎn)期限2013年4月20日至2014年4月20日止)。5月9日23:40左右,歐昭駕駛LS275537W臨時(shí)牌照車送表哥回東莞市石碣鎮(zhèn),后再駕駛該車返回東莞市莞城區(qū)住處,將車停放在莞城區(qū)運(yùn)河西三路旁邊,鎖好車就返回住處休息了。次日上午8時(shí)許,歐昭下樓準(zhǔn)備取車時(shí),發(fā)現(xiàn)臨時(shí)牌照車被盜了。事后,歐昭找保險(xiǎn)公司理賠,但是保險(xiǎn)公司拒賠,理由是歐昭的車被盜時(shí)尚未取得機(jī)動車管理部門核發(fā)的機(jī)構(gòu)車登記證書、正式號牌、行駛證。
記者在中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東莞分公司給歐昭的拒賠通知書上看到:根據(jù)《中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司神行車機(jī)構(gòu)車綜合險(xiǎn)》之《機(jī)動車全車盜搶損失險(xiǎn)條款》第四條約定:“除本保險(xiǎn)合同另有約定外,投保本保險(xiǎn)的機(jī)動車必須擁有機(jī)動車管理部門核發(fā)的機(jī)動車登記證書(限于2001年10月1日以后辦理入戶登記的機(jī)動車)、正式號牌、行駛證,否則保險(xiǎn)合同無效?!币虼耍摪覆粚儆诒kU(xiǎn)責(zé)任賠償范圍,對此保險(xiǎn)公司不能給予賠付。
當(dāng)記者就此事咨詢該保險(xiǎn)公司時(shí),保險(xiǎn)公司表示他們將和歐昭聯(lián)系,協(xié)商處理理賠。
車主:生效車險(xiǎn)為何拒賠
歐昭趕到太平洋保險(xiǎn)辦公地點(diǎn)要求理賠,但被太平洋保險(xiǎn)以保險(xiǎn)合同還沒有生效為由拒絕。“錢都交了,保險(xiǎn)不是4月20日生效的嗎?”歐先生百思不得其解。后來,在保險(xiǎn)公司的“拒賠通知書”上,歐昭才吃驚地發(fā)現(xiàn),保單上有一個(gè)特別約定寫明盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任待新車正式牌照后次日生效,而被盜的車子還沒有取得正式牌照。歐先生所認(rèn)為,在辦理保險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)員從未告訴過他有此條款,保險(xiǎn)公司的“特別約定”違反了《保險(xiǎn)法》規(guī)定的誠實(shí)信用原則,應(yīng)當(dāng)是無效條款。
一位多年從事車險(xiǎn)代理的劉先生表示,臨時(shí)車牌的車被盜搶不賠,是目前保險(xiǎn)行業(yè)的慣例。臨時(shí)牌照車撞壞了,有的保險(xiǎn)公司是賠的。遇到歐先生這種情況,消費(fèi)者很多時(shí)候只有打官司,才有些勝算。其實(shí),“自保險(xiǎn)車輛領(lǐng)取正式號牌開始,盜搶險(xiǎn)才生效”。這是保險(xiǎn)公司未和消費(fèi)者協(xié)商單方制定的條款,屬于格式條款,如果消費(fèi)者事先并不知情,保險(xiǎn)公司并沒有舉證已明確告知消費(fèi)者,保險(xiǎn)公司的做法不合法,該條款也不合理。
保險(xiǎn)公司:協(xié)商處理理賠的事情
11月5日,記者采訪該保險(xiǎn)公司,中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司行政辦公室的周輝表示,由于歐先生無法提供約定的資料(機(jī)動車登記證書、正式號牌、行駛證等),所以保險(xiǎn)公司免賠。不過,他們打算在11月7日找歐先生就理賠一事進(jìn)行協(xié)商處理。
11月11日,周輝告訴記者,歐昭理賠的事情已經(jīng)處理完畢,他們和歐昭已達(dá)成協(xié)議,按照一定比例,把錢賠給他。為什么保險(xiǎn)公司下了拒賠通知書后,又同意退保險(xiǎn)費(fèi)用?周輝表示,因?yàn)楫?dāng)時(shí)歐昭無法交齊約定的資料,所以給他拒賠通知書是正常的。但是后來,歐昭能提供部分資料,所以可以按照國家及保單的相關(guān)規(guī)定,采取雙方協(xié)商的方式,按一定比例,理賠給他。對此,歐昭表示,雙方在上個(gè)星期進(jìn)行協(xié)商,并達(dá)成了協(xié)議。因他能提供購車發(fā)票、報(bào)警回執(zhí)、車管所開具盜搶蓋章證明等資料,而不能提供行駛證、正式牌照等資料,保險(xiǎn)公司按照一些規(guī)定,從歐昭已交的95135元投保費(fèi)中扣除11%的費(fèi)用后,將剩下的投保費(fèi)8萬多元退還給他。
行業(yè)現(xiàn)象:臨時(shí)牌車被盜 有賠有不賠
負(fù)責(zé)接待歐先生的東莞市南方汽車銷售服務(wù)有限公司石龍分公司銷售員趙琪蘭表示,客戶在沒有拿到正式的機(jī)動車登記證書、正式號牌、行駛證時(shí),提前取車且使用臨時(shí)牌照,車行一般都會提醒客戶一些注意的事項(xiàng)。歐先生的車被盜的前天晚上,車行工作人員還通知他送居住證,給他辦理正式的牌照。沒想到次日,就聽說他的車被盜了,“當(dāng)時(shí),我們都覺得不可思議,起先還以為他在開玩笑?!边@是她第一次聽到有客戶發(fā)生這樣的事情。
趙小姐還表示,客戶的新車取得了正式牌照等相關(guān)證件,當(dāng)車被盜時(shí),保險(xiǎn)公司一定會賠的。但是,臨時(shí)牌照的車被盜時(shí),有的保險(xiǎn)公司會賠,也有的公司不賠,至于具體為什么賠或不賠,她不清楚。
律師:臨時(shí)車牌不應(yīng)成為拒賠的理由
廣東指針律師事務(wù)所的劉雪平律師表示, 臨時(shí)車牌是車管所核發(fā)的,是合法有效的行使證件,它是可以識別和確認(rèn)歐昭所購買的的車輛。車子被盜,臨時(shí)車牌不應(yīng)該成為保險(xiǎn)公司拒賠的理由。在保險(xiǎn)合同中,有明文的特定約定“臨時(shí)牌車被盜,保險(xiǎn)公司免賠”的條款,但是保險(xiǎn)方?jīng)]有告知被保險(xiǎn)方,一旦車被盜,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)理賠。如果消費(fèi)者知道有“特別規(guī)定”,完全可以在上了正式牌照后再買保險(xiǎn)。現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定,訂立保險(xiǎn)合同,采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的,保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產(chǎn)生效力。
消委會:消費(fèi)者看清保險(xiǎn)條例再簽合同
東莞消委會秘書長鄧國平表示,中國人的合同意識薄弱,保險(xiǎn)知識少。消費(fèi)者在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí),應(yīng)看清楚里面的條例。消費(fèi)者簽訂保險(xiǎn)合同,但是沒有看清楚細(xì)則,一旦違法合同的約定,消費(fèi)者是要自己負(fù)責(zé)的,因?yàn)橄M(fèi)者是有行為能力的人,應(yīng)該能意識到風(fēng)險(xiǎn)所在,如果消費(fèi)者違約,就要自己承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。車行或保險(xiǎn)公司對提取臨時(shí)牌照車的客戶有提醒義務(wù),如果沒有提醒,就要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,但不是承擔(dān)全責(zé),給予消費(fèi)者安慰性的賠償。
鄧國平稱,消費(fèi)者看得自己的利益受損,心里就不平衡,想方設(shè)法找回?fù)p失。消費(fèi)者購買保險(xiǎn)有自主權(quán),可自由選擇保險(xiǎn)公司參保,如果車行強(qiáng)硬要消費(fèi)者買保險(xiǎn),則是一種侵權(quán)行為。消費(fèi)者在遇到這些問題,可以找東莞市汽車維修協(xié)會或消委會投訴。