歲末投保，新舊車輛如何選

    每年的金九銀十都是車險購買高峰期，特別是臨近年末，很多在這個時期買車的消費者都要面臨續(xù)保問題，可是當前五花八門的車險產品卻有些讓車主們摸不著頭腦，尤其對于新車主來說，如何根據(jù)自己的實際情況選擇合適的保險產品，確實是個頭疼的問題。南都記者采訪相關專業(yè)人士，對不同車齡的座駕如何投保給出建議。

    新車：最好購買“全險”

    如果是新車，車主往往都比較愛惜，而且很多首次購車的車主在駕駛經(jīng)驗上有所欠缺，所以建議新購車車主在購買車險的時候要上得全一點，前兩年可以購買一般意義上的“全險”，如包括交強險、車損險、第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、玻璃險和不計免賠的車險“豪華套餐”，這樣的車險產品組合保障較為全面。

    盡管新車投保理論上應盡可能全面一些，但專家也建議要有針對性，從自身經(jīng)濟條件出發(fā)，合理選擇險種組合和保額。像車輛損失險、盜搶險、玻璃單獨破碎險等險種都是根據(jù)車輛的新車購置價來計算保費的，車輛價值越高，保費就越高，對于這類險種，車主要考慮經(jīng)濟狀況選擇買還是不買。愛車若只是在市區(qū)行駛，投保第三者責任險時，可選擇低價位的險種，因為市區(qū)車輛多，車輛行駛緩慢，發(fā)生重大傷亡的可能性非常小。另外，可不選擇自燃險，因為新車的所有配置都是新的，發(fā)生自燃的概率非常低。

    舊車：根據(jù)車況選擇

    擁有幾十年駕齡的韓先生5年前購買了一輛私家車，雖然駕駛技術頗高，但對愛車卻極為珍惜，每年都購買“全險”。不過，面對著5年幾乎零事故的紀錄，今年韓先生開始琢磨到底是繼續(xù)買全險，還是有選擇性地購買幾樣就好。

    對此，保險專家建議，如果車齡比較長，可以根據(jù)實際車況選擇險種。除了必須購買的交強險外，一般情況下還應投保商業(yè)第三者責任險，但諸如“劃痕險”、不計免賠險、車輛損失險等可酌情選擇。如果車主駕駛技術比較好，又不經(jīng)常跑長途，可以考慮不投保車損險；而且，舊車發(fā)生汽車盜搶的情況較少，所以也可以考慮不投保盜搶險。

    小秘訣 

    電話投保可多省15%

    近年來各家保險公司陸續(xù)推出電話車險，并以“節(jié)省15%”的優(yōu)惠價格吸引了越來越多車主投保。1月初，保監(jiān)會批準英大泰和財險開展車險電銷業(yè)務，這是保監(jiān)會在2012年披露的第一張電話車險牌照。至此，擁有車險電銷牌照的公司已達13家，分別是：人保財險、平安財險、太平洋財險、國壽財險、華泰財險、大地財險、太平財險、安邦財險、中華聯(lián)合、陽光財險、渤海保險、天平汽車和英大泰和。

    根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)車險費率最多可以打到七折，而電話車險可在七折的基礎上再優(yōu)惠15%，更適合經(jīng)濟適用型車主。除價格優(yōu)惠外，電話車險可節(jié)省車主不少時間和精力，通過電話溝通確認后，會由快遞公司上門派送投保單，待電子繳費后再生成正式保單。不過，并非所有車輛都適合電話投保，專家建議，對于高端豪華型車輛，最好通過4S店投保，車輛出險需要維修時可直接到4S店維修。