保險理賠更合理自行協(xié)商賠償金額存爭議

新規(guī)出臺后，交管部門將介入車輛事故保險并提供依據(jù)。相信保險理賠會更“靠得住”。

上月底，公安部再度修改《道路交通事故處理程序規(guī)定》（簡稱“新規(guī)”），指引輕微事故雙方自行處理，以快速恢復馬路行車秩序。

并將于2009年1月1日起施行。同時，與現(xiàn)行法規(guī)相比，新規(guī)在交通事故中雙方責任、保險理賠和處理程序上進一步簡化和細化，顯得更加人性化。

記者從廣州市公安交警部門獲悉，廣州市從1993年開始實施《快速處理道路交通事故辦法》，去年在此基礎上，又公布《輕微交通事故處理辦法》，全面推廣輕微交通事故快處快賠機制，細化輕微事故的雙方責任和快速理賠辦法。盡管實施多年，但實際效果不盡如人意。根據(jù)廣州市公安交警的統(tǒng)計數(shù)字，廣州市發(fā)生輕微交通事故時，仍有超半數(shù)的事故不愿迅速私了，存在諸多糾紛。

新規(guī)即將實施，在發(fā)生交通事故后，如何保證自行協(xié)商交通事故的合理和合法性，保證交通事故雙方利益再度成為焦點。

保險公司要為“無責賠付”埋單

新規(guī)：這是本次新規(guī)最大的亮點之一，首次為交管部門介入車輛保險并提供依據(jù)?！靶乱?guī)”規(guī)定，投保機動車交通事故責任強制保險的車輛發(fā)生道路交通事故，因搶救受傷人員需要保險公司支付搶救費用的，公安機關(guān)交通管理部門書面通知保險公司。

目前辦法：按照《機動車交通事故責任強制保險條例》保險公司墊付搶救費用具有一定條件。首先，墊付前提是發(fā)生了三種情形造成受害人傷亡：一是駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或醉酒的；二是被保險機動車被盜搶期間肇事的；三是被保險人故意制造道路交通事故的。其次，墊付金額不超過機動車交通事故責任強制保險相應的醫(yī)療費用賠償限額，且墊付金額為搶救受傷人員所必須支付的相關(guān)醫(yī)療費用。再者，保險公司有權(quán)就墊付的搶救費用向致害人追償。

焦點：一般來說，保險公司只4種情況下對事故產(chǎn)生的藥費和修車費先行墊付。這就使得有些當事人盡管買了機動車第三者責任強制保險，假如不滿足先行墊付的4種情況，保險公司會以責任未定（交警未下發(fā)事故責任認定書）為由拒付相關(guān)費用。事實上，《道路交通安全法》早已明確了交通事故中的“無責賠付”原則，第76條規(guī)定：機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。在交管部門介入后，意味著可以避免保險公司以任何理由推脫各種賠償和墊付責任。

此外，簡單的雙車碰撞，有的保險公司會以找不到第三者事故責任為由擅自將理賠金額打折，不愿全額理賠。當交警介入后，這方面的賠償責任逃避將可以避免。

在自行協(xié)商中賠償金額易產(chǎn)生糾紛

新規(guī)：此次新規(guī)在目前設有的道路交通事故的處理“簡易程序”的基礎上，增設了“自行協(xié)商”程序。按照新規(guī)規(guī)定，機動車與機動車、機動車與非機動車發(fā)生財產(chǎn)損失事故，當事人之間無爭議的，可以自行協(xié)商處理損害賠償事宜。車輛可以移動的，應在拍照或者標劃事故車輛現(xiàn)場位置后，將車輛移至不妨礙交通的地點，再進行協(xié)商。對應當自行撤離現(xiàn)場而未撤離的，交通警察應當責令當事人撤離現(xiàn)場；造成交通堵塞的，對駕駛?cè)颂幰?00元罰款。

廣州現(xiàn)行處理辦法：根據(jù)廣州市現(xiàn)行《輕微交通事故處理辦法》，在發(fā)生輕微交通事故后，當事人應當依法立即將車輛移至不影響交通安全的地點，然后互相查驗駕駛證、行駛證、身份證、保險單證后，根據(jù)事故基本事實填寫《輕微交通事故協(xié)議書》，每人保留一份。如果需要保險公司來買單，需持《輕微交通事故協(xié)議書》到快速理賠服務點辦理相關(guān)事項。

焦點：雖然新規(guī)規(guī)定輕微交通事故事故雙方要自行協(xié)商處理，處理后需馬上撤離現(xiàn)場。但關(guān)于自行協(xié)商的理賠金額爭議沒有做出明確的范圍規(guī)定。

根據(jù)廣州市輕微交通事故處理的經(jīng)驗，不少車主在發(fā)生輕微事故后，由于賠償金額談不攏，常常會打電話給保險公司或交警，讓保險公司到場勘查理賠。這樣一件小事故處理所花費的時間不亞于一件大事故的處理時間。記者從廣州各大保險公司了解到，在沒有人員傷亡的情況下，部分保險公司規(guī)定賠償金額低于15000元以下的不會派人員到現(xiàn)場進行勘查理賠，廣州太平洋保險公司則更只對1000元以下的輕微事故允許不必現(xiàn)場調(diào)查。

由于擔心理賠金額不當，這讓許多事主在發(fā)生輕微碰撞后更傾向于依賴交警的認定。

(本文來源：廣州日報 作者：鄧莉)