律師觀點(diǎn)：擔(dān)保公司要車主強(qiáng)行購買指定車險(xiǎn)屬于霸王條款
近日，家住西門的張小姐打進(jìn)本報(bào)《愛車114》的熱線電話投訴，稱其去年在成都一知名4S店按揭購買了一輛POLO。結(jié)果今年在續(xù)保時(shí)，被相應(yīng)的擔(dān)保公司告知需在指定的保險(xiǎn)公司購買三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等，一個(gè)也不能少，理由是去年簽的合同上已有規(guī)定。
張小姐認(rèn)為這是典型的捆綁銷售，屬于霸王條款，非常氣憤，因此打進(jìn)了本報(bào)電話028-81885114尋求幫助。
事件回放
按揭我“中招”了
家住西門的張小姐于去年7月份在成都市一大型4S店購買了一輛POLO，由于平日工作繁忙，就由4S店全程代辦了包括按揭、新車保險(xiǎn)、新車上牌等一系列的工作。提車那天，面對(duì)一大疊需要簽字的文件，張小姐有點(diǎn)頭大，再加上時(shí)間非常緊，在非常匆忙的情況下，簽署了按揭貸款、貸款擔(dān)保等一系列合同。至于合同里面的內(nèi)容，根本來不及看。張小姐告訴記者，“光是一個(gè)按揭貸款的合同就有20多頁，前前后后可能一共有七八個(gè)合同要簽，要我在短短的五分鐘之內(nèi)全部簽完，怎么可能有時(shí)間認(rèn)真閱讀每一個(gè)條款？”今年7月，張小姐去給愛車?yán)m(xù)保的時(shí)候，被擔(dān)保公司告知，必須謁侵付ǖ謀Ｏ展竟郝蛉呦鍘⒊鄧鶼盞?個(gè)險(xiǎn)種，一個(gè)也不能少，此時(shí)張小姐才發(fā)現(xiàn)在去年簽的一大堆合同里面，將險(xiǎn)種捆綁銷售的條款赫然在列。保險(xiǎn)馬上就要到期了，張小姐很是著急。
■各方說法
車主：三問擔(dān)保公司
張小姐無奈地向記者表示，“我確實(shí)是簽了字的。但當(dāng)時(shí)的情況是，有一大堆合同需要簽字，每一份就有將近20頁，短短五分鐘就要簽完。怎么可能有時(shí)間認(rèn)真看？”對(duì)于擔(dān)保公司的行為，張小姐感到很難理解，“我覺得在這件事上有3大疑點(diǎn)。首先我是享有選擇保險(xiǎn)公司和選擇險(xiǎn)種的權(quán)利，就算是你幫我代辦，也應(yīng)該有告知我在哪家保險(xiǎn)公司投保，選擇哪些險(xiǎn)種的義務(wù)。我的一位朋友事后告訴我，新車完全沒有必要購買自燃險(xiǎn)，擔(dān)保公司完全是在誤導(dǎo)我。為此，我特地咨詢了保險(xiǎn)專家，專家說我這種情況連盜搶險(xiǎn)都可以不用買。第二個(gè)疑點(diǎn)就是，在我將擔(dān)保公司墊付的費(fèi)用和代辦的手續(xù)費(fèi)結(jié)清之后，居然沒開發(fā)票，只開了張收據(jù)，極其不規(guī)范。第三，合同書不完整。合同里很多重要信息都不完整，比如還款日期是從什么時(shí)候開始，截止到哪一天，都沒有寫明。如此不規(guī)范的合同到底有沒有法律效力？”
擔(dān)保公司：這是銀行規(guī)定
記者知情后電話采訪了這家名為“眾和信”的擔(dān)保公司有關(guān)負(fù)責(zé)人。面對(duì)張小姐的質(zhì)疑，他如是說，“這只是銀行方面的規(guī)定，我們也只是按規(guī)矩辦事。”隨后記者向其索要銀行方面規(guī)定的相關(guān)文件時(shí)，該負(fù)責(zé)人卻含混其辭，并未拿出有關(guān)文件。此后，記者想再與該負(fù)責(zé)人聯(lián)系，但電話始終處于無人接聽狀態(tài)。
專家：屬于霸王條款
隨后，記者致電四川發(fā)現(xiàn)律師事務(wù)所的李剛律師尋求答案。
李律師表示，“擔(dān)保公司強(qiáng)制車主在指定的保險(xiǎn)公司購買指定的車險(xiǎn)，確實(shí)屬于霸王條款，道理就像不少餐廳謝絕顧客自帶酒水一樣。車主享有選擇權(quán)，你不能剝奪。你可以在一開始簽訂合同的時(shí)候?qū)Υ吮硎井愖h，拒絕簽字。”而一位不愿意透露姓名的保險(xiǎn)專家告訴記者，“現(xiàn)在不少按揭購車?yán)?，都存在捆綁銷售保險(xiǎn)的現(xiàn)象。法律上肯定是不允許的?！贝耸碌暮罄m(xù)發(fā)展，本報(bào)將繼續(xù)追蹤報(bào)道。
車險(xiǎn)七大黑洞
1“全險(xiǎn)”不全
幾乎所有保險(xiǎn)公司都在力推“全險(xiǎn)”概念。其實(shí)，各個(gè)保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)險(xiǎn)種都是自己定的，每個(gè)保險(xiǎn)公司所謂的“全險(xiǎn)”都不一樣，很有可能車主最需要的險(xiǎn)種在某一家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)險(xiǎn)種中根本找不到。
2代理人“欺單”
前些年，在手寫合同中經(jīng)常出現(xiàn)假保單的情況，在保險(xiǎn)行業(yè)里叫“埋單”或“欺單”。一些沒有信用的業(yè)務(wù)員或代理機(jī)構(gòu)，收了錢后不給保戶遞交保險(xiǎn)單，結(jié)果在理賠的時(shí)候出現(xiàn)保險(xiǎn)公司里沒有該保戶保單的情況，使車主利益受到嚴(yán)重?fù)p害。最近又出現(xiàn)了“扣單”。一些保險(xiǎn)代理人在拉到保單后，不直接交給保險(xiǎn)公司,如果車主不出險(xiǎn)，保費(fèi)就自己扣下了；如果車主出了險(xiǎn)，輕險(xiǎn)自己掏錢賠付了事，大險(xiǎn)則想方設(shè)法騙保險(xiǎn)公司，甚至一走了之。
3貓膩打折險(xiǎn)
一些代理商利用消費(fèi)者不熟悉車險(xiǎn)市場(chǎng)行情的弱點(diǎn)，把保險(xiǎn)公司給個(gè)人的最大優(yōu)惠說成是普遍可以享受的優(yōu)惠。比如保險(xiǎn)公司承諾的五折優(yōu)惠、享受五折待遇的客戶，不單是對(duì)車型有所限制，而且對(duì)車的安全性能、排氣量、行駛公里，甚至對(duì)客戶的性別、駕齡也卡得很嚴(yán)。這些限制性條件保險(xiǎn)代理人往往不跟消費(fèi)
遇的客戶，不單是對(duì)車型有所限制，而且對(duì)車的安全性能、排氣量、行駛公里，甚至對(duì)客戶的性別、駕齡也卡得很嚴(yán)。這些限制性條件保險(xiǎn)代理人往往不跟消費(fèi)者如實(shí)解釋，因此很可能誤導(dǎo)消費(fèi)者。有的代理商為了多打折扣往往謊報(bào)車況。
4捆綁車險(xiǎn)
目前很多代理商都存在強(qiáng)行搭售險(xiǎn)種的問題。在目前的車險(xiǎn)種類中，只有屬于“交強(qiáng)險(xiǎn)”才是每位車主必須要買的。車險(xiǎn)代理人為了爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，要么不給車主解釋清楚，要么誤導(dǎo)車主投保。
5霸王條款
在各式各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，大量專業(yè)術(shù)語及拗口的描述使本就處于弱勢(shì)的投保人已經(jīng)云里霧里，而一些保險(xiǎn)條款敘述模棱兩可、關(guān)鍵設(shè)置難以理解，若銷售人員不做解釋或解釋不清，則投保人很容易跌入陷阱。隱藏在保險(xiǎn)條款背后的陷阱才是保險(xiǎn)公司賺取利潤(rùn)的根本所在。
6保險(xiǎn)人員“身兼多職”
有的保險(xiǎn)人員身兼多職，既負(fù)責(zé)拉客戶，同時(shí)又是定損員，更是修理廠的合伙人，和修理廠捆綁為一體。有些表面上是保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)定損員，暗地里卻是汽車修理廠的老板，自己定損自己修。車主若不幸通過這類人員上了車險(xiǎn)，表面上看服務(wù)很好，而實(shí)際上利益受損還被蒙在鼓里。
7定損維修以次充好
即使定損點(diǎn)為4S店，車主也不能掉以輕心。如果定損4S店主修的不是出險(xiǎn)車輛的品牌，當(dāng)然也不會(huì)儲(chǔ)備這輛出險(xiǎn)車輛的零配件。最常見的情況是出去采購一些非原廠生產(chǎn)的價(jià)格便宜、質(zhì)量沒保證的配件給車主的車輛裝上。
