雙調(diào)整會(huì)不會(huì)造成交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)大起大落？

　　機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是我國(guó)第一個(gè)法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，這項(xiàng)全新的制度真正實(shí)施才一年多，需要在實(shí)踐中不斷改革和完善。此次中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出的“雙向調(diào)整”政策邁出了交強(qiáng)險(xiǎn)改革的關(guān)鍵一步。交強(qiáng)險(xiǎn)貴在平穩(wěn)起步、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，在保額提高1倍、基礎(chǔ)費(fèi)率平均下調(diào)10％的新方案下，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)將會(huì)出現(xiàn)怎樣的結(jié)果，會(huì)不會(huì)造成“大起大落”？

　　14日在北京舉行的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整聽(tīng)證會(huì)上，聽(tīng)證申請(qǐng)人中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在分析提出種種現(xiàn)實(shí)和可能性的同時(shí)，亦對(duì)本次調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)做出了一個(gè)初步評(píng)估。

　　首先，以第一個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度的經(jīng)營(yíng)結(jié)果為基準(zhǔn)，實(shí)施新方案之后將產(chǎn)生五個(gè)方面影響：責(zé)任限額上升至12萬(wàn)元，賠付成本將上升15％－20％；無(wú)責(zé)案件賠付比例從20％降至10％，賠付成本將下降約2％－3％；根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)辦法，沒(méi)有發(fā)生交通事故的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)將按年享受費(fèi)率優(yōu)惠，根據(jù)事故發(fā)生比例，考慮每年新車(chē)增長(zhǎng)量，預(yù)計(jì)2008年總體費(fèi)率下浮幅度將達(dá)到8％－10％；本次擬推出的費(fèi)率調(diào)整方案將導(dǎo)致整體費(fèi)率水平進(jìn)一步下降6％－7％；保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)第一年的費(fèi)用投入較大，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定后，費(fèi)用水平將逐步穩(wěn)定到一個(gè)正常水平，費(fèi)用率可能比目前降低1％－2％。

　　前述5個(gè)因素只是一種靜態(tài)預(yù)測(cè)。同時(shí)，還有幾個(gè)動(dòng)態(tài)性的不確定因素會(huì)影響交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)結(jié)果。其中，積極因素包括：隨著交通安全管理的不斷加強(qiáng)，人們安全意識(shí)的提高，交通安全狀況將逐步好轉(zhuǎn)，交通事故率、萬(wàn)車(chē)死亡率將逐年下降，有可能降低交強(qiáng)險(xiǎn)的出險(xiǎn)率，從而降低賠付成本；目前交強(qiáng)險(xiǎn)的投保率為38％，雖比交強(qiáng)險(xiǎn)施行前車(chē)險(xiǎn)的投保率提高了4個(gè)百分點(diǎn)，但仍處于相對(duì)較低的水平。隨著交強(qiáng)險(xiǎn)的宣傳與推廣，交通執(zhí)法力度的加大，投保率還將不斷上升，可進(jìn)一步攤薄固定成本投入，降低費(fèi)用率；社會(huì)各界對(duì)道路交通安全法第76條的修改問(wèn)題比較關(guān)注。如果能通過(guò)修改法律將財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任剔除，賠付成本將降低25％左右，賠案處理費(fèi)用也會(huì)大幅下降。那么，人身傷亡保障額度還會(huì)有較大的上升空間；同時(shí)，如果能夠調(diào)整無(wú)過(guò)錯(cuò)賠償原則，賠付成本也將進(jìn)一步降低；如果能夠?qū)粡?qiáng)險(xiǎn)這一社會(huì)公益性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)給予稅收減免等政策支持，則交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成本會(huì)顯著降低。

　　但是，也有一些不確定性因素有可能進(jìn)一步提高交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成本：1、人身傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)不同地區(qū)的人均可支配收入確定的，收入水平的提高將導(dǎo)致人身傷亡賠付成本不斷上升；醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用、汽車(chē)維修價(jià)格的上漲將直接導(dǎo)致各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本的上升。目前定價(jià)所依據(jù)的成本，在2008年、2009年就可能低于實(shí)際水平，導(dǎo)致賠付水平的提高；2、道路交通事故社會(huì)救助基金制度建立后，將對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格水平產(chǎn)生影響；3、雖然今年資本市場(chǎng)形勢(shì)較好，使交強(qiáng)險(xiǎn)獲得較好的投資收益，但資本市場(chǎng)存在著較大的不確定，這將直接影響交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)結(jié)果。

　　綜上所述，新方案推出后，交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)既有一些積極因素，可能降低其經(jīng)營(yíng)成本；但也面臨著一些不確定因素，可能進(jìn)一步影響交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)結(jié)果，給保險(xiǎn)公司帶來(lái)較大的挑戰(zhàn)。

　　聽(tīng)證申請(qǐng)人表示，保險(xiǎn)行業(yè)將積極利用有利因素，化解不利因素，以新方案的推出為契機(jī)，進(jìn)一步強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理，提高服務(wù)水平，切實(shí)將交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展好、經(jīng)營(yíng)好、管理好。同時(shí)也希望通過(guò)社會(huì)各界的共同參與，進(jìn)一步完善交強(qiáng)險(xiǎn)的制度建設(shè)，提升公眾的交通安全意識(shí)、規(guī)范自身的交通行為，促使社會(huì)交通事故成本不斷降低，形成一個(gè)更加和諧的社會(huì)交通環(huán)境。