機動車交通事故責(zé)任強制保險是我國第一個法定強制保險，這項全新的制度真正實施才一年多，需要在實踐中不斷改革和完善。此次中國保監(jiān)會提出的“雙向調(diào)整”政策邁出了交強險改革的關(guān)鍵一步。交強險貴在平穩(wěn)起步、長遠發(fā)展，在保額提高1倍、基礎(chǔ)費率平均下調(diào)10％的新方案下，交強險業(yè)務(wù)的經(jīng)營將會出現(xiàn)怎樣的結(jié)果，會不會造成“大起大落”？
14日在北京舉行的交強險費率調(diào)整聽證會上，聽證申請人中國保險行業(yè)協(xié)會在分析提出種種現(xiàn)實和可能性的同時，亦對本次調(diào)整后的經(jīng)營趨勢做出了一個初步評估。
首先，以第一個完整經(jīng)營年度的經(jīng)營結(jié)果為基準，實施新方案之后將產(chǎn)生五個方面影響：責(zé)任限額上升至12萬元，賠付成本將上升15％－20％；無責(zé)案件賠付比例從20％降至10％，賠付成本將下降約2％－3％；根據(jù)交強險的費率浮動辦法，沒有發(fā)生交通事故的被保險機動車將按年享受費率優(yōu)惠，根據(jù)事故發(fā)生比例，考慮每年新車增長量，預(yù)計2008年總體費率下浮幅度將達到8％－10％；本次擬推出的費率調(diào)整方案將導(dǎo)致整體費率水平進一步下降6％－7％；保險公司經(jīng)營交強險第一年的費用投入較大，經(jīng)營穩(wěn)定后，費用水平將逐步穩(wěn)定到一個正常水平，費用率可能比目前降低1％－2％。
前述5個因素只是一種靜態(tài)預(yù)測。同時，還有幾個動態(tài)性的不確定因素會影響交強險的經(jīng)營結(jié)果。其中，積極因素包括：隨著交通安全管理的不斷加強，人們安全意識的提高，交通安全狀況將逐步好轉(zhuǎn)，交通事故率、萬車死亡率將逐年下降，有可能降低交強險的出險率，從而降低賠付成本；目前交強險的投保率為38％，雖比交強險施行前車險的投保率提高了4個百分點，但仍處于相對較低的水平。隨著交強險的宣傳與推廣，交通執(zhí)法力度的加大，投保率還將不斷上升，可進一步攤薄固定成本投入，降低費用率；社會各界對道路交通安全法第76條的修改問題比較關(guān)注。如果能通過修改法律將財產(chǎn)損失責(zé)任剔除，賠付成本將降低25％左右，賠案處理費用也會大幅下降。那么，人身傷亡保障額度還會有較大的上升空間；同時，如果能夠調(diào)整無過錯賠償原則，賠付成本也將進一步降低；如果能夠?qū)粡婋U這一社會公益性較強的業(yè)務(wù)給予稅收減免等政策支持，則交強險的經(jīng)營成本會顯著降低。
但是，也有一些不確定性因素有可能進一步提高交強險的經(jīng)營成本：1、人身傷亡賠償標準是根據(jù)不同地區(qū)的人均可支配收入確定的，收入水平的提高將導(dǎo)致人身傷亡賠付成本不斷上升；醫(yī)療護理費用、汽車維修價格的上漲將直接導(dǎo)致各項經(jīng)營成本的上升。目前定價所依據(jù)的成本，在2008年、2009年就可能低于實際水平，導(dǎo)致賠付水平的提高；2、道路交通事故社會救助基金制度建立后，將對交強險的價格水平產(chǎn)生影響；3、雖然今年資本市場形勢較好，使交強險獲得較好的投資收益，但資本市場存在著較大的不確定，這將直接影響交強險的經(jīng)營結(jié)果。
綜上所述，新方案推出后，交強險的經(jīng)營既有一些積極因素，可能降低其經(jīng)營成本；但也面臨著一些不確定因素，可能進一步影響交強險的經(jīng)營結(jié)果，給保險公司帶來較大的挑戰(zhàn)。
聽證申請人表示，保險行業(yè)將積極利用有利因素，化解不利因素，以新方案的推出為契機，進一步強化經(jīng)營管理，提高服務(wù)水平，切實將交強險業(yè)務(wù)發(fā)展好、經(jīng)營好、管理好。同時也希望通過社會各界的共同參與，進一步完善交強險的制度建設(shè)，提升公眾的交通安全意識、規(guī)范自身的交通行為，促使社會交通事故成本不斷降低，形成一個更加和諧的社會交通環(huán)境。
