“零利率”車貸走俏 消費(fèi)者選擇應(yīng)慎用

    隨著春節(jié)臨近，汽車銷售又進(jìn)入一年的井噴期。雖然今年多項(xiàng)優(yōu)惠政策已經(jīng)取消，但各汽車經(jīng)銷商還是鼓足了勁，通過五花八門的優(yōu)惠手段吸引消費(fèi)者，望掘到春節(jié)前的最后一桶金。記者在走訪杭城各4S店時(shí)發(fā)現(xiàn)，一度平淡的“零利率”車貸隨著汽車銷量的增加也火了起來。但有諸多消費(fèi)者抱怨，原以為“零利率”就是貸款買車不用支付利息，但結(jié)果前往4S店咨詢后，回來一算，發(fā)現(xiàn)選擇“零利率”的費(fèi)用比其他方式足足多了幾千元。為此業(yè)內(nèi)人士提醒廣大消費(fèi)者，選擇“零利率”車貸的時(shí)候要慎重。

　　零利率并非零成本

　　火爆的車市，催生了越來越多與汽車相關(guān)的衍生行業(yè)。汽車金融中的車貸目前已經(jīng)成為汽車消費(fèi)中的一種重要方式，很多一時(shí)間無法全額支付現(xiàn)金的消費(fèi)者往往會(huì)考慮該種汽車消費(fèi)方式。但是在選擇車貸時(shí)，很多消費(fèi)者都會(huì)被“零利率”的外表所吸引，殊不知美麗的外衣下竟是一道難以跨越的鴻溝。

　　大多數(shù)品牌都有“零利率”車貸政策，也被作為車商促銷的噱頭之一。目前，“零利率”車貸在汽車金融公司中比較盛行。而“零利率”的真正含義，不是不付利息，而是由汽車經(jīng)銷商貼付利息，金融機(jī)構(gòu)提供免息分期。

　　“選擇銀行貸款和直接在4S店相應(yīng)的金融公司貸款，我們看重的是哪家便宜?！痹诤贾葚S田某4S店正打算購車的胡先生說，天下沒有免費(fèi)的午餐，只要經(jīng)銷商把零利率貸款的真實(shí)費(fèi)用情況告訴消費(fèi)者，只要適合一般車主還是能夠接受的，不要遮遮掩掩讓消費(fèi)者花了錢還以為得了便宜。

　　據(jù)杭州某大眾經(jīng)銷商介紹，與汽車消費(fèi)貸款相比，“零利率”使用在部分車型上較為節(jié)省，例如總價(jià)12萬元的車，算上3%的手續(xù)費(fèi)，12期分期付款的免息車貸總支出為12.19萬元。如果按1年期基準(zhǔn)利率計(jì)算，銀行車貸的總支出為12.5萬左右。

　　“零利率”由汽車經(jīng)銷商主推后，在市場(chǎng)上頗受歡迎。而選擇該項(xiàng)業(yè)務(wù)的除了部分因沒有大額資金的普通工薪階層外，部分私營(yíng)業(yè)主考慮到資金流動(dòng)也會(huì)選擇貸款購車。目前“零利率”車貸占車商銷售份額的20%左右。

　　“零利率”并非適合所有消費(fèi)者

　　吳先生是一位新杭州人，一年前在丁橋買了房子。由于工作地點(diǎn)在杭州市中心

　　，每天上下班不方便，他打算在春節(jié)前買輛車子代步。考慮到經(jīng)濟(jì)原因，吳先生打算通過貸款的方式買車。聽說各家4S店貸款購車都可享受零利率，吳先生想一探究竟。

　　在走訪了多家品牌店咨詢車貸事宜后，沒想到得到的答案卻讓吳先生大吃了一驚。4S店工作人員告訴他，如果選擇“零利率”就不能享受現(xiàn)金優(yōu)惠，同時(shí)還要交一筆5%左右的手續(xù)費(fèi)，“如果是一些價(jià)格較高的車，選擇零利率的總花費(fèi)還要多好幾千元”。吳先生無奈地表示，看中零利率就是想省點(diǎn)錢，如果與一些優(yōu)惠政策相捆綁，就沒有意義。

　　據(jù)調(diào)查了解，杭州一些汽車經(jīng)銷商對(duì)于選擇“零利率”就不能享受現(xiàn)金優(yōu)惠有一定的限制。另外，選擇“零利率”還要根據(jù)還款時(shí)間向經(jīng)銷商支付3%—11%不等的手續(xù)費(fèi)，只有極少車型的“零利率”是不用支付手續(xù)費(fèi)的，同時(shí)還要強(qiáng)制購買一些保險(xiǎn)。由于通常車貸的年限較短，這樣下來，“零利率”未必合算。

　　汽車金融人士表示，“零利率”是汽車金融市場(chǎng)一個(gè)重要產(chǎn)物，但并非適合所有消費(fèi)者，要根據(jù)不同車型進(jìn)行理性購車。在選擇車貸時(shí)，必須仔細(xì)詢問對(duì)比后做出選擇，慎防經(jīng)銷商在“零利率”上做文章。

　　三種車貸 誰與爭(zhēng)鋒

　　銀行車貸年限最長(zhǎng)不超過五年，首付比例為兩到三成，利率較汽車金融公司低。但購車者需提供得到銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物，審批時(shí)間一般要一個(gè)月左右；而且各種費(fèi)用較多，需支付擔(dān)保費(fèi)、驗(yàn)資費(fèi)、律師費(fèi)、抵押費(fèi)等，約占貸款額的5%。

　　汽車金融公司首付比例在30%左右，貸款年限不超過五年。不需要質(zhì)押，沒有戶籍障礙；放貸速度較快，一般幾個(gè)小時(shí)到幾天即可辦妥。但汽車金融公司車貸五年期的利率有的接近9%，消費(fèi)者如果提前還款，還要支付相當(dāng)于提前還款額3%的違約金。

　　融資租賃公司，則是通過融資租賃方式賣車，由銀行發(fā)放貸款，個(gè)人作為租賃者使用，付清貸款后產(chǎn)權(quán)歸個(gè)人所有。車貸付款年限可長(zhǎng)達(dá)10年，有的可提供“零首付”，購車者還貸壓力較小；牌照、保險(xiǎn)、購置稅、汽車裝潢等其他購車費(fèi)用也能分期付款。但是，融資租賃公司車貸一般沒有優(yōu)惠利率，因此，融資租賃公司車貸的總支出要比銀行車貸高出不少。