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新車險條款計劃7月實施 保費下降空間不大

來源:理財周報 作者:佚名 日期:2013年05月13日 字體大小:【
    “保監(jiān)之前有內(nèi)部通氣,透露新車險條款計劃在7月1日實施?!比涨?,記者從廣東部分產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人處獲悉,在經(jīng)歷了兩年修改之后,《機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款》(以下簡稱新車險條款)終于有了上線時間表。

  相比現(xiàn)行條款,新車險條款對于備受詬病的“高保低賠”、“無責(zé)不賠”及部分免責(zé)條款進(jìn)行了刪改,更強(qiáng)調(diào)對車主利益的保障。一旦新條款開始實施,現(xiàn)在各保險公司執(zhí)行的4種商業(yè)車險條款將被統(tǒng)一,車險產(chǎn)品的價格也將做出相應(yīng)調(diào)整,目前部分公司還在進(jìn)行相關(guān)費率標(biāo)準(zhǔn)的測定,但據(jù)稱“下降空間不大”。

  高保低賠、無責(zé)免賠都將取消

  據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,新車險條款從2011年就開始向公眾和各保險公司征求意見,2012年初中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布了新車險條款。記者日前從產(chǎn)險公司相關(guān)人士處獲悉,監(jiān)管部門已傳出內(nèi)部消息,新車險條款有望在今年7月1日實施,目前各公司正在為新條款的正式實施做最后準(zhǔn)備。

  “根據(jù)我們的梳理,與現(xiàn)行的條款相比,新車險條款要求按照車輛實際價值投保,減少了11條責(zé)任免除,取消了關(guān)于依據(jù)事故責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)拿枋觯{(diào)整了盜搶險等的免賠比例?!痹撊耸拷忉尫Q,從這些條款修改來看都更強(qiáng)調(diào)了維護(hù)車主的權(quán)益。尤其是新條款中規(guī)定“車損險的保險金額按照被保險機(jī)動車的實際價值投?!?,取代了現(xiàn)行條款中的按新車購置價來投保,也意味著一旦新車險條款開始實施,車險市場一直存在的“高保低賠”(按新車價格投保,但按出險時車輛實際價值來理賠)的問題將不復(fù)存在。

  此外,對于一直困擾車主的“無責(zé)免賠”問題,新條款中也提供了除現(xiàn)行理賠方式外的第二種方法,車主還可直接向投保的保險公司進(jìn)行索賠,從而簡化了和第三方之間的溝通索賠的程序。

  車險保費價格或難下降

  與新條款內(nèi)容更強(qiáng)調(diào)車主利益保障相比,車主也更關(guān)心車險產(chǎn)品的價格能否更便宜。

  對此,記者也采訪了產(chǎn)險公司的專業(yè)人士?!氨kU費率由純風(fēng)險損失率和附加費用率兩部分組成,新車險條款中對保險責(zé)任進(jìn)行了重新約定。”該專家坦言,“簡單來說是加大了保險公司的承保范圍,也就意味著保險公司承保同樣的車輛時,按照新條款賠付風(fēng)險會增加,也就是純風(fēng)險損失率會提高”。

  據(jù)他解釋,按照新條款也不一定就會提價,純風(fēng)險損失率提高,還需要考慮附加費用率,如果保險公司的成本控制能力強(qiáng),可以降低渠道的手續(xù)費等成本,也可能為車主提供更便宜的車險產(chǎn)品。此外,因為車險市場的競爭比較激烈,交強(qiáng)險的價格是統(tǒng)一的,各家公司要靠在商業(yè)車險領(lǐng)域比拼,大幅度提價可能性不大。

  雖然新車險條款可能在7月1日實施,但是相關(guān)的費率改革還沒有明確的消息。現(xiàn)在的車險市場銷售是渠道為王,保險公司為爭取客戶要給予4S店等強(qiáng)勢渠道20%以上的手續(xù)費?!案鶕?jù)保監(jiān)會的規(guī)定,各公司擬定車險費率時原則上預(yù)定附加費用率不得超過35%,渠道占用了較高的手續(xù)費,這些要算入成本,那么客戶可以享受到的價格降低幅度就會被壓縮。”

  車主出險違章多或會被拒保

  “除了費率問題,對于我們業(yè)務(wù)部門來說,承保和理賠工作也有許多準(zhǔn)備工作。”上述財險公司的員工表示。他舉例稱,相比現(xiàn)行條款,新車險條款因為按照車輛實際價值投保,更類似家財險,沒有足額、不足額的區(qū)別。

  “賠償計算時,要以保額為計算基礎(chǔ),不考慮新車購置價問題。所以承保時,一定要嚴(yán)格確認(rèn)。”他認(rèn)為,如果車險產(chǎn)品的費率不提高,產(chǎn)險公司要控制成本與盈利,那么就必須要控制賠付情況?!翱赡苡幸恍┸囕v以前可以承保,但在新條款下就會被拒保。例如車主此前的出險比較多,車輛的車況比較差等等,甚至某些車型因為維修費用比較高,也會被部分拒保?!?

  據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,目前全國統(tǒng)一的車險信息平臺也在建設(shè)中,監(jiān)管部門也一直希望將交通違章信息納入其中,與車險費率掛鉤?!叭绻@個系統(tǒng)投入使用,車主違章較多不僅會影響費率,也可能會被保險公司拒保?!?
[責(zé)任編輯:sasa]
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