“上車險的時候，銷售人員給我提供了兩套車險方案：一，在4S店購買車險，可以享受8折優(yōu)惠，且優(yōu)勢是4S店自己就有定損權(quán)，全責(zé)理賠金不用顧客墊付；二，也可以在非4S店買，如保險中介或電話車險，在那里消費者也可買到折扣更低的保險，但一般都不保證理賠過程中發(fā)生的一切問題?！?/P>
近日，讀者孫先生來電咨詢其疑問，“我該選擇哪套方案呢？4S店是否具備車險定損權(quán)與隨意控制車險價格的權(quán)利？”就讀者的疑問，記者對4S店是否擁有車險定損權(quán)進(jìn)行了調(diào)查采訪，從中也看到關(guān)于保險定損中的一些問題。
4S店具備定損權(quán)
要了解4S店是否具備車險定損權(quán)，首先來看一下保險公司的定損方式。目前保險公司的定損方式分為三種：由保險公司本部派定損員定損，這種方式適用于涉及金額較大的理賠；請社會公司代理定損，負(fù)責(zé)核損與核價；最后一種則是由保險公司授權(quán)4S店、修理廠通過網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程定損。最后一種定損方式的理賠金有一定的金額限制，理賠金額在2000元-20000元。也就是說，4S店被保險公司授予了定損金額在一定范圍內(nèi)的車輛定損權(quán)。
據(jù)悉，目前國內(nèi)的保險公司基本都會授予經(jīng)銷商定損權(quán)，更有保險公司長期入駐4S店。上海在今年4月建立的機(jī)動車物損交通事故保險理賠中心首批設(shè)立了5個分中心，這5個分中心設(shè)立在5家規(guī)模較大的4S店內(nèi)。據(jù)金沙江路上眾國東風(fēng)雪鐵龍中心介紹，店內(nèi)有13家保險公司輪流進(jìn)駐，如此一來，客戶出險后，能得到便捷的理賠服務(wù)。
知情人士透露，“雖然各家保險公司的車險費率計算方法有所不同，但折扣基本都是一致的。”保險返點是經(jīng)銷商利潤的來源之一，所以車險資源也幾乎是每個銷售員必須爭取的服務(wù)項目。因此各家4S店的車險售價折扣幾乎都到了保監(jiān)會規(guī)定的價格底線7折。但作為各家4S店，他們并不具備控制車險售價的權(quán)力。
4S店定損有利弊
記者在了解關(guān)于4S店車險信息的過程中，也了解到4S店車險中存在的利與弊。
據(jù)了解，在事故理賠中，消費者最頭疼的問題之一就是保險公司對理賠金的拖欠，盡管上海幾乎所有的保險公司都有承諾：索賠單證齊全，對索賠金額雙方達(dá)成一致的，僅涉及車損的賠案，5日內(nèi)支付理賠金（節(jié)假日順延）；涉及人傷的賠案，10日內(nèi)支付理賠金。但事實上保險公司卻無法做到及時理賠，消費者一等就是幾個月。而一般在4S店購買了車險的消費者，不但定損理賠速度快，而且當(dāng)發(fā)生事故，并被判定有責(zé)時，是無需墊付理賠金的，而是全部由4S店處理。
但知情人表示，對于4S店來說，其更大的車險利潤就在于出險維修理賠，但這其中存在違規(guī)的操作。
“經(jīng)銷商有難處，而且又有客戶要求，所以我們只能網(wǎng)開一面?！币晃缓腺Y品牌4S店的車險負(fù)責(zé)人向記者介紹，“保險公司的理賠金額與物損金額存在一定的凈銷差價，按照常規(guī)做法，這些差價必須由消費者買單。作為消費者對此會覺得不理解，此時我們一般的做法是小額定損就從工時費中協(xié)調(diào)，大額定損時考慮增加配件項目。例如車主撞壞了保險杠，那么我們給他把大燈拆下來，補(bǔ)上壞的大燈，一起定損理賠掉，然后再把好的大燈裝回去，由此來補(bǔ)差價?！?/P>
其實這樣的做法甚為普遍，保險公司定損員、網(wǎng)絡(luò)定損的核定員都心知肚明。而且保險公司一直在控制定損員與經(jīng)銷商形成“合作互通”的關(guān)系。據(jù)了解，有些保險公司規(guī)定定損員必須一個季度輪崗一次，以避免定損員與經(jīng)銷商“合作互通”。然而保險公司的規(guī)定也未起到很大的控制作用。
消費提醒：
小額定損“誤差”或許保險公司睜只眼閉只眼就過去了，但若是有不法分子想從中騙保而獲取利益，后果將是嚴(yán)重的。
根據(jù)《保險法》的規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人進(jìn)行保險欺詐活動，構(gòu)成犯罪的將依法追究刑事責(zé)任。對于被識破的騙保賠案，可依據(jù)保險法律解除保險合同而不退還保險費。在國內(nèi)不乏此類案件，一旦被保險公司查到有定損失實的現(xiàn)象，作為消費者不僅無法得到車險理賠，而且還得將保費賠進(jìn)去，得不償失。因此，個人切勿貪小利。同時還要監(jiān)督投保的4S店或是有定損權(quán)的修理廠，杜絕在定損中有失妥當(dāng)行為的發(fā)生，以避免騙保嫌疑。 (本文來源：江南時報 ) 
