在汽車(chē)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越大的今天，不少汽車(chē)車(chē)家或經(jīng)銷(xiāo)商為方便消費(fèi)者購(gòu)車(chē)，推出花樣繁多的金融貸款政策?！傲闶赘丁薄ⅰ傲憷省迸c“低息貸款”，這些字眼在不斷加息的金融環(huán)境中顯得非常具有吸引力。然而，如果深入挖掘，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，這其中并不能省下多少“銀子”。
汽車(chē)金融發(fā)展滯后
關(guān)鍵詞：手續(xù)繁瑣
據(jù)商業(yè)銀行公布的信息顯示，2007年全國(guó)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)信貸余額32783億元，其中購(gòu)車(chē)貸款僅為1107億元，不及住房貸款的3%。更有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2007年國(guó)內(nèi)購(gòu)車(chē)者中選擇貸款購(gòu)車(chē)的比例僅為6.6%至7%。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，造成中國(guó)貸款購(gòu)車(chē)比例不高的主要原因，是中國(guó)汽車(chē)金融業(yè)的滯后和信用體制的不完善。對(duì)于用戶(hù)而言，貸款購(gòu)車(chē)往往要承受許多難以忍受的規(guī)則。比如，手續(xù)繁瑣，流程太長(zhǎng)等因素。對(duì)于銀行而言，對(duì)車(chē)貸的審批遠(yuǎn)比房貸復(fù)雜得多，因?yàn)榉慨a(chǎn)是不動(dòng)產(chǎn)，有很大升值空間，即使貸款者“斷供”，銀行也能將期物業(yè)進(jìn)行拍賣(mài)，不會(huì)造成自己的損失。而汽車(chē)則不同，一輛新車(chē)一旦賣(mài)出，無(wú)形中就等于價(jià)格“打了折”，加上車(chē)價(jià)的不斷下調(diào)與使用的折舊，如遇“斷供”，所剩殘值也許比未還清的貸款更低，這意味著銀行的風(fēng)險(xiǎn)加大。所以，大多數(shù)銀行不愿做車(chē)貸，而繁瑣的手續(xù)更讓消費(fèi)者望而卻步。目前，不少消費(fèi)者寧愿選擇手續(xù)簡(jiǎn)單如南楓汽車(chē)俱樂(lè)部此類(lèi)的中介服務(wù)公司進(jìn)行貸款購(gòu)車(chē)，雖然算下來(lái)買(mǎi)一輛車(chē)等于多花兩千元左右，但手續(xù)的便捷使不少消費(fèi)者感覺(jué)非常省心。
利率真能化整為“零”？
關(guān)鍵詞：零首付、零利率
目前，不少汽車(chē)品牌打出零利率與零首付購(gòu)車(chē)的貸款方式，吸引不少準(zhǔn)車(chē)主的關(guān)注。其實(shí)，零利率車(chē)貸就是實(shí)行免息貸款，由經(jīng)銷(xiāo)商推出指定車(chē)型，消費(fèi)者只支付本金，車(chē)貸產(chǎn)生的銀行利息，則由汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)支付。上汽通用金融公司率先在國(guó)內(nèi)推出了這個(gè)購(gòu)車(chē)概念，其他如福特汽車(chē)金融公司也已在全國(guó)部分省市開(kāi)展了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。而零首付則需消費(fèi)者提供房產(chǎn)抵押獲得銀行貸款，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商根據(jù)規(guī)定從銀行貸款中收取購(gòu)車(chē)者全部或者部分購(gòu)車(chē)款，余款則由消費(fèi)者在一定期限內(nèi)一次或者分期付清。
車(chē)貸新招真的那么?。?/P>
零首付與零利率的車(chē)貸方式頻頻在市場(chǎng)“亮相”后，不少消費(fèi)者都會(huì)有這樣一種疑問(wèn)：到底能省多少？其實(shí)，伴隨著這種車(chē)貸方式的推出，在市場(chǎng)上也充斥著正反兩方面的看法。
拿零首付來(lái)講，其車(chē)貸方式只是轉(zhuǎn)移了付款方式，首付由原來(lái)的一次性付款，轉(zhuǎn)變成目前的月供。并且貸款周期有限制，一些品牌零首付的還款期在一年時(shí)間，這樣，首付雖然免了，但相應(yīng)的月供壓力卻加大了。
而對(duì)于選擇零利率的消費(fèi)者，車(chē)貸要在車(chē)輛的原廠指導(dǎo)價(jià)全價(jià)的基礎(chǔ)上進(jìn)行。譬如同樣買(mǎi)一款官方指導(dǎo)價(jià)為10萬(wàn)元左右的車(chē)型，可能目前市場(chǎng)報(bào)價(jià)已低至8.5萬(wàn)元，但是用戶(hù)必須要按照10萬(wàn)元這個(gè)價(jià)格辦理“零利率”貸款購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)。在最終還清貸款之后，免息部分的金額便算是購(gòu)買(mǎi)這款車(chē)型的優(yōu)惠價(jià)。對(duì)于優(yōu)惠較大的車(chē)型，很可能消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)這款車(chē)的費(fèi)用已超過(guò)該車(chē)的市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值。
如此說(shuō)來(lái)，所謂的零首付與零利率并非能為消費(fèi)者省下多少“銀子”，只能說(shuō)是一種變相的促銷(xiāo)方式。當(dāng)然，這種車(chē)貸方式還是有其存在的道理，比如對(duì)那些資金周轉(zhuǎn)有壓力的消費(fèi)者，選擇這種車(chē)貸，可以使資金周轉(zhuǎn)更加方便。
是否“合身”消費(fèi)者要把握
低息車(chē)貸對(duì)準(zhǔn)備購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者而言，具有相當(dāng)?shù)恼T惑力，但消費(fèi)者在選擇這種貸款方式的同時(shí)，也要考慮自身的經(jīng)濟(jì)狀況，看看這種方式對(duì)自己而言是否“合身”。
首先，要考慮到選擇低息車(chē)貸，就無(wú)法享受車(chē)輛目前的市場(chǎng)優(yōu)惠，如果優(yōu)惠幅度很大，低息車(chē)貸就顯得不太劃算。并且要留意一些附加條件，比如指定購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，一般而言，車(chē)險(xiǎn)都有一定優(yōu)惠，而一旦被指定購(gòu)買(mǎi)，消費(fèi)者也基本享受不到車(chē)險(xiǎn)的優(yōu)惠。
但是，值得思考的還有，這種車(chē)貸方式的出現(xiàn)也并非有弊無(wú)利。它能在一定程度上緩解中小企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者的資金壓力，對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金周轉(zhuǎn)和使用效率將得以提高，企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)隨之得以規(guī)避；對(duì)個(gè)人消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，在提高生活品質(zhì)的同時(shí)，生活壓力也將得到緩解。
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