零利率、零首付的誘惑合適才是最重要

盡管降價(jià)在車市是一種相當(dāng)行之有效的促銷手段，但是面對競爭日益激烈的車市，單一的價(jià)格（福美來、海福星、海馬3）拉動(dòng)未免單調(diào)。這不，在今年汽車消費(fèi)市場不景氣的情況下，汽車廠商們又不約而同地玩起了貸款購車的“新花樣”———“零利率”免息車貸及“零首付”貸款購車方案。

“不需戶口、不需擔(dān)保，只需先付8萬多元，便能在4S店開走一輛價(jià)值40萬元左右的新車?！?/P>

A

新聞事件

豪華車帶路 經(jīng)濟(jì)型車隨后

眾汽車廠商發(fā)力汽車金融

近日，北京奔馳-戴克C級車低息貸款計(jì)劃全面實(shí)施。這套與C級全系車型相配套的購車金融方案，首付只需8.7萬元。

與此同時(shí)，克萊斯勒汽車中國銷售公司也宣布，從即日起至10月31日，購買原裝進(jìn)口Jeep指南者或跨界車道奇酷搏的消費(fèi)者，均可享受最長達(dá)30個(gè)月的 “零利息”分期付款計(jì)劃。

華晨寶馬也不甘示弱，其對外宣布11月30日前，在全國19個(gè)城市推行BMW“零利率”購車方案，計(jì)劃涵蓋BMW 320i和BMW 523Li的國產(chǎn)全系列車型。

在豪華車的帶領(lǐng)下，經(jīng)濟(jì)型車也祭出“零利率 零首付”法寶。買雪佛蘭可享受首付3成；買凱越0利率，首付50%，一年后再付50%、每天81元，即可將新威馳開回家。12月31日前購東風(fēng)雪鐵龍旗下的任何一款車型，便可享受“零利息、零手續(xù)和零額外擔(dān)保費(fèi)”。近期各種貸款買車優(yōu)惠信息紛紛出臺，讓消費(fèi)者“蠢蠢欲動(dòng)”。

對于車企來說，這也絕非賠本的買賣，表面上看貼了不少利息，但不僅能拉動(dòng)銷售，汽車金融公司也受益良多。并且，如果享受零利率，消費(fèi)者便享受不到經(jīng)銷商的車價(jià)優(yōu)惠。

B

購車案例

“零利率”按揭貸款

王先生準(zhǔn)備購買一輛廠家指導(dǎo)價(jià)為9.98萬元的三廂歐系小轎車。該車目前市場現(xiàn)金優(yōu)惠為2000元，另外加送3000元的裝飾，總共優(yōu)惠合計(jì)為5000元。

王先生通過保險(xiǎn)公司買車貸險(xiǎn)銀行按揭的方式購車。以9.78萬元的優(yōu)惠價(jià)，按照30％首付（貸款額68460元），兩年按揭計(jì)算，王先生需支付：29340元首付款、1329元車貸擔(dān)保費(fèi)、1369元信用保險(xiǎn)費(fèi)、4018元車輛保險(xiǎn)費(fèi)（多退少補(bǔ)）、9780元購置附加費(fèi)（多退少補(bǔ)）、100元公證費(fèi)及上牌費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等其他雜費(fèi)，合計(jì)首次付款約為4.8萬元。按銀行年利率5.76%計(jì)算，月供為3032元左右。最終實(shí)際貸款購車款總額為10.2萬元左右。

王先生如果申請“零利率”貸款買車，則必須在9.98萬元的車價(jià)基礎(chǔ)上進(jìn)行。經(jīng)銷商將收取1500元左右的綜合服務(wù)費(fèi)，并需在經(jīng)銷商處上全保。如果此車貸款額5萬元，兩年還清，月供為2083元。最終享受到的免息額大概為4196元左右。

點(diǎn)評：東風(fēng)雪鐵龍廣州一經(jīng)銷商的相關(guān)工作人員表示：“零利率”車貸對于手頭資金緊張的消費(fèi)者具有相當(dāng)誘惑力。此項(xiàng)業(yè)務(wù)推出后，店內(nèi)一個(gè)月的凱旋銷量中有20％是通過“零利率”車貸方式購車。

關(guān)鍵點(diǎn)：選擇“零利率”車貸，利息由汽車廠商貼付，但用戶將不能享受到全額購車時(shí)提供的相應(yīng)優(yōu)惠。

“零首付”按揭貸款案例

張小姐打算把手上的轎車換成一款別克GL8，舊車估價(jià)是15.3萬元，而其要換的新車的價(jià)格是24.38萬元（包牌）。張小姐將其舊車成交價(jià)15.3萬元中的10萬元作為新車的首期，收回剩下的5.3萬元；最后新車14.98萬元，再加上其他費(fèi)用共15.3萬元的余款采取上海通用智慧式貸款。

張小姐的貸款15.3萬元，其中10萬元貸款分三年還清，貸款利率為7.11%，月供3384元。車主可以利用貸款中的尾款5.3萬元進(jìn)行還貸，如果三年后再將該車置換新車，假定舊車款也是15.3萬元，可利用其中的5.3萬元還完上筆貸款的尾款5.3萬元。

點(diǎn)評：上海通用汽車一相關(guān)工作人員表示，很多經(jīng)銷商在二手車置換層面推出“零首付”按揭貸款購車方案，即舊車價(jià)折為新車首付款，余款可以進(jìn)行按揭，這樣就等于消費(fèi)者不需額外再掏一分錢便可開回一輛新車。而且車貸申請相對容易許多，在本市范圍內(nèi)擁有一座固定房產(chǎn)的客戶將更容易申請成功。材料準(zhǔn)備完整的話，只需三天左右就能辦理完成。

關(guān)鍵點(diǎn)：不太可能有價(jià)格優(yōu)惠，另外，經(jīng)銷商會規(guī)定客戶要給新車買保險(xiǎn)，如按揭5年貸款，則要在指定的保險(xiǎn)公司一次性購買5年的保險(xiǎn)。

C

各方觀點(diǎn)

專家建議：新車型選“零利率”更劃算

消費(fèi)者在選擇“零利率”車貸時(shí)最好在新推出的車型上進(jìn)行。因?yàn)樾萝囓噧r(jià)較為穩(wěn)定，從而獲得的“利益”會相對更多一些。

總的來說，不同的購車方式，各有利弊。應(yīng)考慮清楚不同的支付方法，選擇最適合自己的方式。

廠家評判：促銷手段 市場趨勢

關(guān)于“零利率”與“零首付”等車貸方式，長安福特馬自達(dá)一相關(guān)工作人員認(rèn)為：“‘零利率’和‘零首付’車貸其實(shí)等同變相的車市促銷。與國外情況不同，國內(nèi)目前出現(xiàn)的‘零利率’并不能算是真正的無息貸款。能不能得到實(shí)際上的價(jià)格優(yōu)惠，還需要用戶自己來衡量?！?/P>

以用戶選擇“零利率”購車貸款方式為例，車貸要在車輛的原廠指導(dǎo)價(jià)全價(jià)的基礎(chǔ)上進(jìn)行。譬如同樣買一款官方指導(dǎo)價(jià)為10萬元左右的車型，可能目前市場報(bào)價(jià)已低至8.5萬元，但是用戶必須要按照10萬元這個(gè)價(jià)格辦理“零利率”貸款購車業(yè)務(wù)。在最終還清貸款之后，免息部分的金額便算是購買這款車型的優(yōu)惠價(jià)。而實(shí)際上用戶購買這款車的費(fèi)用已超過該車的市場實(shí)際價(jià)值。

有經(jīng)銷商表示，現(xiàn)在的車價(jià)一般都可商量，但如果享受到了零利率，就不太可能再有別的優(yōu)惠，并且可能要在經(jīng)銷商處購買全險(xiǎn)。

大眾汽車金融（中國）有限公司的一位相關(guān)工作人員稱，“零利率”免息和“零首付”將會是車貸市場發(fā)展的一個(gè)趨勢。一般無須支付任何擔(dān)保費(fèi)或其他第三方費(fèi)用，對于手頭緊的普通消費(fèi)者還是很有誘惑力的。

但該人士還提醒消費(fèi)者：選擇辦理“零利率”或“零首付”車貸，要問清楚服務(wù)中間可能發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用，否則有可能得不償失。

結(jié)論：值不值 算仔細(xì)

購車貸款利率的降低能夠刺激那些看重利息的消費(fèi)者，貸款手續(xù)的簡化將有效地說服那些怕麻煩的消費(fèi)者。有的經(jīng)銷商也提供了“零首付”搭配“零利率”免息的購車組合方式，對于一些資金暫時(shí)不寬裕的消費(fèi)者來說，無疑更誘人。

但由于“零首付”“零利率”貸款是建立在車輛的官方指導(dǎo)價(jià)基礎(chǔ)上的，也就是說消費(fèi)者在購買一輛車時(shí)，要仔細(xì)衡量車輛目前的實(shí)際售價(jià)與“零利率”免息貸款購買后總體車價(jià)的對比差額?！爸怠边€是“不值”，就要根據(jù)具體情況來衡量了。

(本文來源：金羊網(wǎng)-羊城晚報(bào) 作者：張愛麗)