??? 銀行貸款涉及擔保公司攤薄利潤
眾品牌在廠家施加的壓力面前，更多傾向本品牌金融公司，在常人看來都可以理解，然而東莞一法系品牌經銷商則道出了經銷商對汽車金融公司熱情不減的另一原因：商業(yè)銀行申請門檻高，放款速度慢，對于經銷商的運營來說并不有利。此外，銀行車貸繁雜的申請程序使得經銷商不得不請專業(yè)的擔保公司來為客戶辦理商業(yè)銀行的貸款，“這就不難理解了，商業(yè)銀行的返利由于擔保公司和4S店兩家來分，由于在這個利益鏈條中，擔保公司處于主導地位，因而分到4S店的返利往往只有數百元，遠遠低于汽車金融公司給4S店返利的平均水平。”
后市分析
汽車金融公司將成車貸主流
其實，從近幾年的發(fā)展趨勢來看，各汽車品牌都有意加強了本品牌汽車金融的開拓力度。老牌的汽車金融公司尚且不說，日產金融、奇瑞金融、比亞迪金融等后起之秀的表現也很搶眼。雖然商業(yè)銀行也有意識地在汽車貸款業(yè)務上進行拓展，像針對公務員、教師等特殊職業(yè)和群體的簡化貸款程序，采用信用卡進行小額貸款等，但這些相對于汽車金融公司大小通吃的做法，商業(yè)銀行在車貸上即使有著利率優(yōu)勢，但還是逐漸顯露出力有不支，東莞一汽車經銷商就指出了商業(yè)銀行在對待車貸業(yè)務上的進退兩難，在利潤與風險的選擇之中，謹慎的商業(yè)銀行還是站在了高利潤低風險的一邊。
“與房貸相比，車貸風險高出不少，因而它的利率回報也相對較高。但房貸屬于不動產抵押按揭，貸款的期限一般都比較長，考慮到正處于增長期的中國經濟，作為抵押物的房產價值上升是可以預見的，因而房貸的風險就被規(guī)避到一個非常小的范圍；車貸不同，由于汽車是消費品，即使是剛上牌的新車馬上轉手，在二手車市場就貶值了10%以上，加上車輛在使用過程中的刮擦碰撞甚至車禍事故等不可確定性因素，作為抵押物的汽車無法給借貸方帶來太多的‘安全感’，為避免因為不可預見的原因造成壞帳，只好通過較高的利率以及門檻來進行風險規(guī)避?！边@名經銷商表示，除了5萬元左右的信用卡小額貸款外，消費者申請貸款的額度以10萬-20萬元居多，貸款期限最長為3年；而房貸的貸款額度很多都接近百萬，貸款的期限也是車貸的數倍，銀行方面在房貸業(yè)務上的盈利空間大大高于車貸，在銀根有限的情況下，銀行當然更傾向于在房貸市場發(fā)展了。
綜合以上分析，可以看到，如果商業(yè)銀行不改變現有的戰(zhàn)略方向，在沒有特別政策制約的前提下，未來幾年汽車金融公司還將獲得更大的發(fā)展，參照國外的情況，汽車金融公司也將成為車貸的主流。對于當前消費者所詬病的高額手續(xù)費及利率，則還需汽車金融公司經過一段高速發(fā)展后再引入競爭機制依靠市場自然調節(jié)。(魏啟揚)
上一篇：蓋茨為何對王傳福興趣濃厚？
下一篇：跨國巨頭質疑電動車合作門檻
