普通車撞豪華車 讓責(zé)任人咋賠得起

    在加拿大等車險機制完善、發(fā)達(dá)的國家，一旦發(fā)生交通事故，“無條件賠付”和“無條件維修”是“鐵律”。但全額賠付并非沒有代價，投保人來年的保險費率就會大幅度提高。

　　曾被認(rèn)為可能高達(dá)200萬元的“雅閣撞豪車”中受損的勞斯萊斯維修費，最終只有35萬元，雅閣車的三責(zé)險和交強險疊加，只能承擔(dān)16.2萬元，剩下18.8萬元需車主自己承擔(dān)，較諸原先估計的上百萬損失，已算不幸中之萬幸。據(jù)媒體報道稱，雅閣車主已對維修費用表示認(rèn)可。

　　和上百萬維修費相比，十多萬元自然要輕得多。但必須看到，責(zé)任人之所以不用賠那么多，是因為這次受損并未傷及豪車要害，無需更換大量價格高昂的進(jìn)口零配件，說到底是一種未必能復(fù)制的僥幸。更何況，一輛已投保的車輛出了交通事故，投保人竟還要負(fù)擔(dān)如此沉重的“自費項目”，本身也值得評說。

　　一些媒體指出，雅閣車主未同時投保不計免賠險，但即便投保，全部保費相加也不過20.2萬元，車主還是要負(fù)擔(dān)14.8萬元的不菲維修費；媒體還稱，此次事故發(fā)生后，許多車主紛紛增保三責(zé)險，但現(xiàn)有三責(zé)險最高賠付金額不過50萬元，如今街上的豪車越來越多，倘若發(fā)生事故后不似此番這般“僥幸”，而是果真?zhèn)顒庸?，維修費達(dá)到100萬、200萬，這區(qū)區(qū)50萬元的保費，同樣遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

　　在加拿大等車險機制完善、發(fā)達(dá)的國家，車險是強制性投保的，一旦發(fā)生交通事故，“無條件賠付”和“無條件維修”是“鐵律”。也就是說，“交強險”的“強制”，一方面是強制投保人必須先投保，再上路，否則即算違章。另一方面則強制保險公司必須全額理賠，而不受交通責(zé)任比例等因素的影響。這種“雙強制”使得每一輛在街頭行駛的汽車都是“全險車”，一旦發(fā)生事故，不論責(zé)任歸誰，都不至于無人“買單”，這不僅讓“雅閣撞豪車”這類事故的“窮人一方”不至于負(fù)擔(dān)過重，無力理賠，更有效避免了事故責(zé)任人因擔(dān)心負(fù)擔(dān)不起賠償責(zé)任而故意逃逸，甚至陡起殺心。

　　反觀中國，“交強險”只對車主“強制”，卻對保險公司缺乏“強制”，而事實上作為交通主險種的商業(yè)三責(zé)險，同樣設(shè)立了理賠上限。這種機制對一般車輛間的事故尚能應(yīng)付，一旦遇上“窮撞富”，就會給雙方都帶來不小的麻煩。鑒于此，效仿國外管理，實行交險“雙強制”，并取消主險理賠上限勢在必行。

　　國外全額賠付并非沒有代價：一旦因責(zé)任事故導(dǎo)致產(chǎn)生全額賠付記錄，投保人來年的保險費率就會大幅度提高，甚至讓其不堪負(fù)荷。筆者在溫哥華曾遇到過一位加油站工作人員，他們夫婦兩人分別出過撞車事故，并通過保險公司全額理賠，結(jié)果兩人的保險費率都被提高到原先的一倍，甚至更多，令收入一般的他們根本無力再“養(yǎng)車”。這種機制不僅避免了保險公司充當(dāng)“冤大頭”，也有效地提醒開車一族上路要遵守交通法規(guī)，提高保費可不是鬧著玩的。